为规范贷款引客渠道，杜绝与中介合作违规办理贷款，严控中介风险，温州龙湾农商银行开展了不法中介贷款专项审计项目。项目聚焦贷款“三查”落实与合规文化建设，旨在完善机制、堵塞漏洞，推动业务质量、规模、效益协同发展。

一是强化震慑，筑牢“不敢为”防线。聚焦业务风险点深化审计排查，梳理底层逻辑，加强风险数据分析，持续更新完善审计模型，拓展数据来源，实现审计多维度、无死角覆盖，营造“有做必查、有查必罚”的高压态势。从严追究违规责任，对中介引入贷款额外补缴风险保证金；风险金不足处罚的，向责任人追偿。业务部门须及时修订风险金管理制度，明确计提、奖励、处罚标准及离岗、退休、离职人员清退规则与流程。

二是完善机制，扎紧“不能为”篱笆。发挥集体贷审会源头管控作用，严审新增贷款获客渠道，强化对非自主获客贷款中介风险的识别。贷前严格落实尽职调查，多维度核实借款人收入、资产；贷中加强风险提示与客户承诺；贷后依托系统预警及多渠道信息，强化资金流向监测，实现风险“早识别、早预警、早暴露、早处置”。推进信息系统升级，在实施不法中介“黑名单”管控基础上，持续增强关联业务识别与渗透风险监测预警功能。

三是深化教育，培育“不想为”自觉。将打击不法中介作为新晋客户经理“必修课”及信贷条线常态化培训重点，明晰危害，严令禁止合作。组织全员签订《打击不法中介承诺书》，严惩合作行为，以案为鉴开展警示教育。推进“阳光办贷”，加强金融消费者宣教与风险提示，推广无还本续贷，引导消费者通过正规渠道获取服务。多渠道发布“本行未与任何贷款中介合作”声明，公布监督举报电话，畅通咨询与举报反馈渠道。

                                                                                                                        （温州市内部审计协会、龙湾农商银行）