随着银行业竞争加剧，客户经理作为银行的一线营销人员，对银行的业务拓展、客户服务、风险控制以及品牌建设等各个方面都有着至关重要的作用。长期以来，客户经理的风险行为防范是银行业关注的重点。为精准识别客户经理综合能力短板与潜在风险，助力打造高素质业务团队，A农商行审计部创新运用“六边形”能力评价模型开展专项审计调查，为风险管理与人才培养提供数据支撑。

一、多维度评价体系设计

审计聚焦客户经理核心能力与风险点，构建六大评价维度：一是风险抵御能力评价。突破传统不良率单一指标，创新引入“风险系数”。基于历史不良贷款审计经验，提炼单身、异地抵押、高抵押率、资金异常流向等11项经办客户风险特征，对未出险的正常/关注类贷款进行风险标记，结合贷款余额占比计算加权风险系数，实现对贷款潜在风险的量化评估。二是行为规范能力评价。重点关注道德风险隐患，设置资产负债压力、客户异常往来、个人异常交易三个层次的评价。资产负债压力方面侧重评估家庭资产负债率、贷记卡使用率、征信逾期记录；客户异常往来方面侧重筛查与中介/客户资金往来、信贷资金流入本人或关系人账户、代客还款等行为；个人异常交易方面侧重监测账户异常交易，如经商、投资、夜间频繁交易、涉赌等。三是合规整改能力评价。查看历年内外部处罚记录，评价客户经理业务合规情况。通过历年问题库整改数据，综合考察客户经理贷前审核纠错、近三年信贷检查问题整改成效。四是指标完成能力评价。动态追踪年度核心业绩指标实时完成率，匹配全行核心指标完成均值，核算核心指标完成率的优劣情况。五是效益创收能力评价。以客户经理模拟利润为基础，扣减长期未收回的核销本金，衡量实际创收贡献。六是“赛马”竞争能力评价。深化客户经理“赛马”排名结果运用，引入年度进步值对比数据，反映客户经理进取状态。

二、数据整合与模型化分析

一是多部室数据联动。审计部门通过自建模型取数，整合业务管理部、财务会计部、人力资源部等多部门通报数据源，确保评价基础全面。二是标准化模型赋分。为各维度子指标制定标准化、可量化的评分规则。建立数据分析模型，自动计算六维度得分及综合得分，生成直观的“六边形”能力雷达图。三是精准化锁定典型。依据模型输出，锁定两类典型对象：综合能力得分持续落后人员；风险抵御、行为规范、合规整改等单项能力存在显著短板的“偏科”人员。审计部对典型对象开展深入排查。

三、数字化深化与持续优化

“六边形”模型兼顾业绩、风险、合规、行为等多维度，引导全面发展，用体系化评价替代单一考核。目前该项目处在探索阶段，后续审计部计划将该数据模型嵌入行内自建平台，将数据结果运用到基层，支行管理人员可通过可视化平台直观地了解辖内客户经理状态，并在持续使用中反馈模型、评价标准的优化建议。

通过构建多维度、数据化、动态更新的“六边形”能力雷达评价模型，不仅是要服务于审计精准定位风险，更应成为提升客户经理队伍综合素质、筑牢风险防线的重要管理工具。将风险洞察、行为监控与业绩评价有机融合，最终实现“审计评价”与“管理发展”的双向赋能。